「任意整理しなければよかった」と後悔する前に
任意整理とは、弁護士が債権者（貸金業者やクレジットカード会社など）と交渉し、将来の利息などをカットしてもらった上で分割払いすることを合意する手続きをいいます。
利息が新たに発生しなくなるため、借金完済に向けての目処が立つというメリットがあります。
また、最長５年間などの長期分割払いをすることが可能になることもあります。
他方で、任意整理にはデメリットやリスクもあります。
まず、元金を減額してもらうことは通常できません。
したがって、借金の残債（元金）が大きすぎる場合、将来の利息が発生しないとしても返済は困難ということになります。
そのような場合に無理に任意整理をすれば、債権者との合意ができたとしても、その後の月々の返済はたちまち苦しくなり、滞納し、債権者から遅延損害金を上乗せして一括返済を求められるなどという事態になりかねません。
次に、利息カットや長期分割払いが必ずしも成立するとは限らない点に注意する必要があります。
その名の通り「任意」整理であるため、裁判所の決定のような強制力は無く、弁護士が介入した場合であっても、必ずしも債権者がこちらの要望に応じてくれるとは限りません。
したがって、これらのデメリットやリスクをよく踏まえた上で任意整理を選択しなければなりません。
「任意整理をしなければよかった」などと後悔してしまう前に、慎重に検討しましょう。
債務整理には他にも方法がある。自己破産、個人再生とは？
任意整理は、債務整理の方法の一つに過ぎません。
債務整理の方法には、自己破産、個人再生というものもあります。
自己破産とは、裁判所に申し立てて、借金の返済義務を全て免除してもらう手続きです。
個人再生とは、裁判所に申し立てて、借金を大幅に減額してもらい、分割返済をしていく手続きです。
したがって、どちらも裁判所に申し立てなければならない点で任意整理と異なりますが、借金を全額免除してもらったり、大幅に減額してもらったりできるという点で大きなメリットがあります。
裁判所へ申し立てる手続きであるため、資料収集や弁護士とのやりとりなどの申立て準備は必要となりますが、借金の免除や大幅減額という大きなメリットがあるのです。
したがって、債務整理を考える際には、任意整理だけでなく、必ず自己破産と個人再生についても検討することが大事になります。
それぞれのメリット、デメリットを踏まえた上で、適切な債務整理の方法を考えましょう。
弁護士へしっかりと相談してから方針を決めることが重要
債務整理の方針を考えるにあたって、専門家である弁護士への相談は必須になります。
最近散見されるのが、法律事務所へ問い合わせたものの、弁護士とはほとんど話すことなく、勧められた任意整理を依頼したというケースです。
弁護士へしっかりと相談した上で債務整理の方針を決めることが重要ですので、弁護士とほとんど話すこともなく任意整理を決めるというのは非常に危険です。
実際、ある事務所へ任意整理を依頼したものの、そもそも借金の残債が大き過ぎて、とても任意整理で返済できるとは思えないケースが多く見受けられます。
任意整理では元金を減額することはできないため、借金が大きすぎる場合、特殊な事情が無い限り、任意整理を選択するのは適切ではありません。
当事務所では、債務整理の経験豊富な弁護士がしっかりと相談に乗った上で、適切と考える方針を提案させて頂きます。
営業時間内であれば債務整理に関する初回無料相談も実施していますので、借金のことで悩んでいらっしゃる方は、当事務所への法律相談の予約をぜひご検討ください。
